法院能否强制执行人寿保险
导读：
案情
李某与秦某人身损害赔偿纠纷一案，经招远市人民法院判决秦某给付李某各项经济损失6万元。李某申请执行，秦某下落不明，无财产可供执行。经查秦某从2002年12月12日投保人寿保险中的康宁定期保险，至2009年12月12日每年交5000元（保费已交齐）。法院划拨该保费的现金价值（从保费中扣除保险公司的费用）时，保险公司依据《关于如何对法院要求公司协助执行情况的通知》烟台管函字（2007）23号第二款第1条规定，要求投保人到公司亲自填写退保申请，法院才能提取保单的现金价值，并称法院没有权力直接解除保险合同。
分岐 :对于这份人寿保险合同，法院能否强制执行，有两种不同的意见：一种意见认为可以执行。因为在投保有效期内并且未发生保险事故，保单的现金价值应归投保人即被执行人所有，法院有权强制执行；根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百十八条规定“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结、划拨被执行人的存款，但查询、冻结、划拨存款不得超出被执行人应当履行义务的范围。人民法院决定冻结、划拨存款，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位必须办理。”内部规定没有法律依据，不能对抗法院执行。另一种意见认为不可以执行。虽然现金价值是投保人的，但考虑到康宁保险是一份人寿保险合同，关系人的生命价值，如果被保险人同意退保，法院可以执行保单的现金价值，如果不同意退保，法院不能强制被执行人退保。
评析:笔者赞同第二种意见。 一、人寿保险合同具有储蓄性和有价性。所谓储蓄性，是指人寿保险合同的投保人所支付的保险费，在保险事故发生后是获得赔偿的决定因素；而在保险合同期限届满时，则应由保险人返还保险费并附加部分利息。所谓有价性，则是指投保人在支付保险费后，因其所具有的储蓄性，即可视为保险单为有价证券，具有现金价值。这种财产权益表现在两方面：一方面是当投保人解除保险合同时，投保人可以获取保单的现金价值；另一方面是当保险合同约定的保险事故发生时，受益人可获得保险金。
二、保险公司不属于“其他有储蓄业务的单位”。保险公司是与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的公司。在我国经营保险业的保险公司包括：经国家保险监督管理机关批准设立并许可经营保险业务的、经行政管理机关登记的有限责任公司、股份有限公司。保险公司分为财产保险公司和人寿保险公司。按照分业经营的原则，财产保险公司经营财产保险险种；人寿保险公司经营人寿保险险种。保险合同是射幸合同，因此保险公司不属依法可以经营储蓄业务的单位。
三、人寿保险合同不宜作为强制执行的标的。根据《中华人民共和国保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。”第十六条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。”因此，未经投保人亲自到公司填写退保申请，法院没有权力要求保险公司单方解除合同。当保险合同一旦解除，投保人只能领取保单的现金价值，不再享有保险合同的相关权益。强行解除保险合同，必将侵害投保人的切身利益。另一方面，人寿保险合同是为被保险人因身体和生命所产生的利益的保障，这一利益是无法用金钱计算的，具有很强的人身依附性。因此人身保险合同不宜作为强制执行的标的。
作者： 周庆 奎亮 来源： 中国法院网
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